今天我们再接着讲借贷这个话题。

不管从日常谈话，还是从教科书中间，你可能有两个印象非常深刻：一个是金融就是给富人服务，对富人才重要！另一个是在借贷市场上一般都是富人借给穷人，富人剥削穷人。因此，金融就成了富人剥削穷人的工具。

这两个印象符合事实吗？这些观念站得住脚吗？当然，今后你会了解到，如果金融受到太多行政管制、被抑制得过分了，金融可能真的会成为富人俱乐部，老百姓连沾边也别想。比如，一直到二十几年以前，中国老百姓原来除了往银行里面存钱以外，就基本上得不到任何其它金融服务，情况实际上就是像你原来想像的那样子。

今天，我们还是集中讲借贷市场这个话题，从这个行业中你会进一步了解到，如果民间金融的空间足够大、足够顺当，金融实际上对普通老百姓其实更重要，金融完全可以普惠。尤其是，你会看到，那些关于借贷市场历来就是富人借给穷人、剥削穷人的印象，其实跟实际很不符合。

我们就以很普通的湖北省王垸村为例。王垸村位于湖北省监利县，地处洪湖岸边，家家户户都有水产养殖，就像养鱼，等等。但像多数村庄一样，这里有机会创业致富、增加就业，可是缺少资金，没有资金的支持。每年在这个村的资金缺口大概是500万元。

而另一方面，虽然本地人钱不多，但从老年人到年轻人，很多人有投资需要，尤其是老农民，他们不仅仅承受一般意义上的“三农”之苦，而且还因为子女很少、子女也外出打工比较多，等等因素，面对非常不确定的养老挑战。所以，对于这些老农民来说，互助性金融机构不仅最合适，而且也是最需要的。

根据《南风窗》的报道，2006年3月的时候，一位叫李昌平的先生跟村委会成立了“王垸村老年人协会”，这个协会实际上就是以放贷为主的老年人基金会。当年，86个老年人入股，股金总额27万元。当年年底分红，每位老人得到280元分红。至2010年底，协会股金总额上升到104万元，有219位老年人参股。